El deterioro del mercado laboral y el acceso temprano al crédito hacen que miles de jóvenes ingresen primero al registro de morosos que al empleo formal.
Si generaciones anteriores empezaban su vida económica construyendo un historial laboral, hoy una parte importante de los jóvenes argentinos la comienza construyendo un historial de deuda. Y ese historial, lejos de abrir puertas, puede empezar cerrándolas.
Así lo señaló un informe que dio cuenta de un cambio profundo en la forma en que la juventud se incorpora a la vida económica: ya no se trata sólo de un aumento del endeudamiento sino que por primera vez miles de jóvenes ingresan al sistema financiero sin haber logrado una fuente de ingresos estable y comienzan su recorrido económico con antecedentes de mora que pueden condicionar sus posibilidades futuras.
Sobre esto último, la mora temprana no sólo refleja el deterioro del mercado laboral juvenil, sino que también puede convertirse en una marca que acompañe la posibilidad de acceder a nuevos préstamos o conseguir mejores condiciones de financiamiento y, en algunos casos, también complicar otros proyectos que suelen requerir un buen historial crediticio, como alquilar una vivienda.
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La deuda llega antes que el sueldo
Durante décadas, el ingreso a la vida económica seguía una secuencia bastante previsible: primero llegaba el empleo, después el primer sueldo y recién entonces el acceso al crédito. Hoy ese recorrido parece haberse invertido ya que cada vez más jóvenes comienzan su vida financiera con una deuda y, en muchos casos, ingresan antes al registro de morosos del Banco Central que al mercado laboral formal.
Así lo señaló un informe del Banco Provincia que reveló que 9 de cada 10 jóvenes de entre 18 y 21 años entran en mora antes de conseguir un empleo, una señal que expone cómo el crédito dejó de ser la consecuencia de un ingreso estable para convertirse, muchas veces, en un sustituto frente a la falta de ingresos.
El relevamiento advirtió que el deterioro es especialmente marcado entre los más jóvenes. Mientras la irregularidad del crédito al sector privado alcanzó el 7,3% en abril y la de los hogares llegó al 12,1%, en el caso de las personas de 18 a 21 años la tasa trepó al 39,3%, prácticamente el doble que un año atrás. Además, el problema es aún más pronunciado entre quienes acceden al financiamiento a través de empresas fintech, donde la irregularidad alcanzó el 43,4% (versus 36,8% registrado en bancos).
El fenómeno todavía alcanza a una porción relativamente reducida de los jóvenes —311.570 personas de entre 18 y 21 años con saldos activos, equivalentes al 13,2% del total de esa población—, pero la velocidad con la que se deteriora su capacidad de pago encendió las alarmas. Según la entidad, el problema no responde únicamente a un mayor acceso al crédito sino a la fragilidad de las condiciones económicas en las que se produce esa inclusión financiera.
No obstante, el 37,4% de quienes fueron “incluidos” en 2025 terminó en mora, lo que implica que “aproximadamente 123 mil jóvenes pasaron rápidamente de la inclusión a la exclusión financiera”, precisaron.
A su vez, cuanto menor es la edad de ingreso al sistema, mayor es el riesgo de incumplimiento: entre quienes accedieron al crédito a los 19 años, el 44% cayó en mora, una proporción significativamente superior a la registrada entre quienes ingresan a los 21 años.